Más familias no logran pagar sus deudas: ya hay 5,3 millones de personas con créditos en mora

El endeudamiento de los hogares argentinos sigue creciendo y alcanzó un nuevo récord. Según datos de la Central de Deudores del Banco Central, más de cinco millones de personas tienen al menos un préstamo con atrasos superiores a 90 días, una situación que preocupa al sistema financiero y refleja las dificultades económicas que atraviesan muchas familias.

La morosidad en los préstamos otorgados a familias volvió a aumentar durante abril y alcanzó el 12%, el nivel más alto registrado en más de dos décadas. El dato surge de un informe de la consultora 1816 elaborado sobre la base de información oficial del Banco Central.

En términos concretos, esto significa que una de cada cuatro personas que tiene algún tipo de crédito presenta problemas para cumplir con los pagos.

Una deuda que no deja de crecer

Según el relevamiento, la mora en los préstamos a hogares acumula 18 meses consecutivos de aumento.

La evolución muestra la magnitud del fenómeno: en octubre de 2024 el índice de morosidad era apenas del 2,5%. En apenas un año y medio se multiplicó casi por cinco, pese a que la economía mostró señales de crecimiento durante ese período.

Los especialistas advierten que el dato de abril resultó especialmente preocupante porque el ritmo de deterioro volvió a acelerarse luego de algunas expectativas de estabilización observadas durante marzo.

¿Qué significa estar en situación irregular?

Se considera que una persona tiene un crédito irregular cuando acumula más de 90 días sin pagar una cuota o una obligación financiera.

El informe calcula que actualmente existen 5,3 millones de argentinos en esa situación, considerando tanto préstamos bancarios como créditos otorgados por entidades no financieras.

Sobre un universo aproximado de 20 millones de personas con algún tipo de financiamiento, esto implica que el 26,7% de los deudores registra incumplimientos.

El problema también afecta a las tarjetas y financieras

La situación no se limita a los bancos.

Las entidades financieras no bancarias, que incluyen muchas empresas de crédito, préstamos personales y algunas plataformas digitales, también registraron un incremento en los incumplimientos.

Durante abril, la mora en ese segmento pasó del 30,7% al 31,5%, reflejando que las dificultades de pago son generalizadas.

Menos acceso al crédito para quienes se atrasan

Uno de los efectos más importantes del aumento de la morosidad es que miles de personas dejan de ser consideradas "sujetos de crédito".

En la práctica, esto significa que quienes caen en mora encuentran mayores dificultades para obtener nuevos préstamos, financiar compras o acceder a líneas de crédito en el futuro.

Los analistas sostienen que esta situación podría limitar el crecimiento del consumo financiado durante los próximos meses, ya que una parte importante de la población queda excluida del sistema crediticio.

¿Se frenó el crédito?

Los datos preliminares muestran que los préstamos al sector privado habrían continuado cayendo en términos reales durante mayo.

De confirmarse esa tendencia, sería el quinto mes consecutivo de retroceso en la cantidad de crédito disponible para familias y empresas.

Sin embargo, los especialistas remarcan que Argentina continúa teniendo uno de los niveles de financiamiento más bajos de la región. Actualmente, el volumen total de crédito representa apenas alrededor del 12% del Producto Bruto Interno (PBI), una cifra considerada reducida en comparación con otros países.

Los bancos creen que la situación podría estabilizarse

Desde el sector financiero aseguran que los indicadores más recientes muestran señales de desaceleración en el crecimiento de la mora.

Gustavo "Paco" Manríquez, CEO de Banco Supervielle, sostuvo que la situación sigue siendo delicada, aunque afirmó que el deterioro parece haberse estabilizado y que las entidades trabajan en refinanciaciones y reestructuraciones para ayudar a los clientes con dificultades.

En la misma línea, un informe elaborado por la Cámara Argentina Fintech y el ITBA indicó que, si bien la morosidad en las empresas fintech también aumentó, los registros más recientes muestran una desaceleración desde fines del año pasado.

Un indicador que refleja el bolsillo

Más allá de los números del sistema financiero, el crecimiento de la morosidad se interpreta como una señal directa de las dificultades que enfrentan muchas familias para sostener sus gastos cotidianos.

El dato de que más de cinco millones de personas no logran mantenerse al día con sus créditos expone una realidad que atraviesa a buena parte de los hogares argentinos: salarios que no alcanzan, mayores costos de vida y una creciente dependencia del financiamiento para llegar a fin de mes.

Diario El Enfoque, con información de Infobae.